ביטוח בריאות עסקים היא עלות גדולה של עשיית עסקים, במיוחד עבור חברות קטנות ו- mom-and-pop חברות. עם פרמיות דאיה, בעלי עסקים קטנים רבים מבקשים העובדים שלהם כתף יותר של הנטל הכספי או חיתוך היתרונות לחלוטין.
קרן ההון של ניו יורק, קבוצת תמיכה לרפורמות בתחום הבריאות, אומרת כי ביטוחי הבריאות העסקיים הקטנים עולים בממוצע 18% יותר מאלה של עסקים גדולים יותר.
בקליפורניה, עלויות ביטוח בריאות עלו 10 אחוזים בשנת 2006 לבדה, על פי סקר המעסיקים בריאות קליפורניה המעסיק.
עלויות אלה הוכיחו גבוהה מדי עבור עסקים קטנים רבים. על פי לשכת המסחר של ארה"ב, יותר מ 45 מיליון אמריקאים הם מבוטחים, וכ 60 אחוזים של מבוטחים מועסקים על ידי עסקים קטנים.
בשנת 2006, העלות החודשית הממוצעת של ביטוח בריאות עבור תוכניות קבוצתיות קטנות, אשר משמשים בעיקר על ידי עסקים קטנים, היה 311 $ לחודש, על פי סקר של ארה"ב ביטוח בריאות תוכניות, קבוצת סחר המייצג חברות ביטוח בריאות. הפרמיה הממוצעת למשפחה בת 4 נפשות היתה 814 דולר לחודש, דיווחה האגודה.
ביטוח בריאות עסקים קטנים עלול לקחת נתח ענק מתוך ההכנסות שלך, אבל היתרונות לעתים קרובות למשוך עובדים טובים יותר ולשמור על העובדים הקיימים. מרוצים, עובדים בריאים נוטים יותר לעזור לעסק שלך לגדול.
אם אתה נאבק כדי לספק ביטוח בריאות, הנה כמה טיפים שיכולים להפחית את העסק שלך ביטוח בריאות קטן עלויות.
1. שמור על בריאות העובדים. מוטורולה אינק, למשל, הנהיגה תוכנית בריאות מקיפה הכוללת ניהול מחלות עבור מחלות כגון אסטמה וסוכרת, כמו גם מתן זריקות שפעת, הקרנות סרטן, הפסקות הפסקת עישון קו טלפון מסביב לשעון מאויש על ידי אחיות.
החברה מצאה כי עבור כל דולר שהשקיעו, היא הצילה 3.93 דולר, על פי דו"ח של מחלקת הבריאות והרווחה של ארה"ב לשנת 2003, "מניעה הופכת סנטים משותפים". כמו כן, יצרנית המכונות הכבדות קטרפילר מעריכה שתכנית הבריאות שלה תחסוך החברה 700 מיליון דולר עד 2015.
תוכניות בריאות כאלה לא רק לשמור על רואי חשבון החברה. הם גם פופולריים עם עובדים. ענקית התרופות פייזר בע"מ מצאה כי 85% מעובדיה במשרדיה בניו יורק השתתפו בתכנית בריאות אחת לפחות, וכי 80% השתמשו במתקנים באתר כגון מרכזי כושר או פיזיותרפיה, על פי דו"ח HHS.
2. הפחת את הכיסוי. חיתוך הכיסוי או לשאול את העובדים שלך לתרום יותר לתוכנית היא צעד הגיוני לצמצום עלויות ביטוח בריאות עסקים קטנים. החיסרון של אסטרטגיה זו היא כי היא צפויה להוכיח פופולרי עם עובדים.
זה די נפוץ עבור עסקים כדי לכלול ביטוח שיניים וראייה, אבל לדבר עם העובדים שלך כדי לראות מה הם רוצים מכוסה. הם עשויים לבחור עבור בעלי שיניים ביטוח ראייה וחשבון חיסכון הבריאות, למשל.
3. חשבו על חשבונות החיסכון הבריאותי. חשבונות חיסכון בריאות הם אופציה פופולרית יותר עבור בעלי עסקים קטנים. אלה חשבונות פטורים ממס, אשר משמשים לשלם עבור הוצאות רפואיות מסוימות, יכול להפחית את העסק הקטן שלך ביטוח בריאות עלויות בעת מתן העובדים שלך מעברי מס.
אתה חייב להיות גבוה deductible תוכנית ביטוח בריאות להקים חשבון חיסכון בריאותי. לדוגמה, בשנת 2007 הניכוי המינימלי ליחידים הוא 1,100 $; עבור משפחות, הוא 2,200 $.
זה אומר שאתה או העובדים שלך יצטרכו לשלם $ 1,100 מתוך הכיסים שלך עבור הוצאות טיפול רפואי כגון ביקורים של רופאים או מרשמים לפני שאתה מקבל החזר על ידי חברת הביטוח.
אבל יש יתרונות: בשנת 2007, מעסיקים, עובדים, ובני משפחותיהם יכול לתרום מס חינם עד 2,850 $ עבור חשבונות חיסכון בריאות הפרט או 5,650 $ עבור חשבונות המשפחה. כספים אלה יכולים לשמש רק כדי לכסות את עלויות הטיפול הרפואי, ועובדים יכולים לקחת את החשבונות שלהם אם הם עוזבים. הכספים בדרך כלל לא יפוג.
תרומות ומשיכות הן פטורות ממס, ויחידים יכולים לטעון ניכויי מס על טופסי 1040 שלהם - כלומר עובדים לא צריך לפרט כדי לקבל את המס. תרומות המעביד הם גם לניכוי מס לבעלי עסקים, אך אינם נדרשים. אנשים יכולים גם להגדיר חשבונות חיסכון בריאותי.
כדי להקים או להשתתף בחשבון חיסכון בריאותי, ביטוח הבריאות המקיף היחיד שלך יכול להיות גבוה deductible ביטוח בריאות התוכנית והם חייבים להיות מוצעים לכל העובדים.
בריאות חשבונות חיסכון לטובת עובדים בריאים שאינם רואים באופן קבוע רופאים. אתה או העובדים שלך יכולים, עם זאת, יש ביטוח בריאות המכסה במיוחד מחלות, כולל מחלות מסוימות או מחלות, תאונות, טיפול שיניים וראייה.
4. הצטרף לקבוצה. קטן ביטוח בריאות תוכניות הקבוצה לכסות בין שני ל 50 עובדים, אם כי יש "קבוצה של אחד" ביטוח תוכניות עצמאים המציעים הטבות דומות.
ככל הקבוצה שלך, את הפרמיות נמוך יהיה. על פי הסקר האמריקאי לתכניות ביטוח בריאות 2006, 80% מקבוצות קטנות שנסקרו היו 10 או פחות עובדים בתכניות ביטוח הבריאות שלהם, והפרמיות החודשיות הממוצעות ליחידים היו 330 $. חברות עם 26 עד 50 עובדים שילמו 287 $ לחודש עבור פרמיות יחיד.
אם לעסק שלך יש פחות מ -10 עובדים, אתה עדיין יכול לשתף פעולה עם עסקים או אנשים אחרים ולהרחיב את תוכנית הקבוצה שלך. שים לב שחוקי הבריאות כפופים למדינות, לכן תרצה לשתף פעולה עם אנשים במדינה שלך.
5. חנות מסביב. ביטוח בריאות הוא עסק ענק, כך קניות ברחבי שונים עבור ספקי יכול להפחית את העסק הקטן ביטוח בריאות עלויות. התחל על ידי חיפוש באינטרנט וגם לשאול בעלי אחרים של עסקים קטנים מה הם משלמים עבור ביטוח בריאות. סוכני ביטוח יגבו עמלות, אבל תוכל לחסוך זמן והם יכולים לחקור תוכניות ביטוח בריאות בשבילך. הפדרציה הלאומית של עסקים עצמאיים שותפות עם eHealthInsurance, סוכנות ביטוח בריאות לאומית שנותן לך כמה ציטוטים באינטרנט.
Tiare Rath הוא עיתונאי עצמאי ו לשעבר אישי האוצר טור עבור MarketWatch.com