קטגוריית קריירה חדשה, מדע הנתונים, צמחה בתגובה לצמיחה של נתונים גדולים.
יישומים בתוך כספים:
במסגרת המימון, במיוחד בתחום השירותים הפיננסיים , נתונים גדולים מנוצלים במספר הולך וגדל של יישומים, כגון:
- מעקב וניטור עובדים
- מודלים חזוי, כגון אלה עשויים לשמש על ידי חתמי הביטוח לקבוע פרמיות וקציני הלוואה לבצע החלטות ההלוואות
- פיתוח אלגוריתמים לחיזוי כיוון השווקים הפיננסיים
- תמחור נכסים נזילים כגון נדל"ן
ביטוח רכב:
כבר בשנות השמונים, מייסד הביטוח הפרוגרסיבי ציפה ליום שבו ניתן לאסוף ולנתח נתונים קשים על הרגלי הנהיגה של המבוטחים. זה יוביל למדידת סיכונים מדויקים יותר הערכת סיכונים, ובכך הגדרה מדויקת יותר פרמיה. עד שנת 2010, הטכנולוגיה הנדרשת איסוף נתונים הפך זמין, ועכשיו מעל מיליון לקוחות הסכימו יש קופסאות שחורות מותקנות במכוניות שלהם לעקוב, למשל, כמה מהר הם בדרך כלל כונן וכיצד הם בדרך כלל הבלם בדרך כלל.
אשראי צרכני:
LendUp תוספי דירוג האשראי המסורתי FICO עם ניתוח הרשת החברתית נמשך ממקורות שונים אחרים, על מנת לבצע החלטות ההלוואות. לדוגמה, LendUp מעוניינת לדעת אם לווה פוטנציאלי שינה את מספרי הטלפון הסלולרי לעתים קרובות, מה שעלול להצביע על סיכון רע.
החברה גם סבור כי איך אנשים אינטראקציה עם חברים מקוונים שלהם מציע רמזים חזקים על הסיכון שלהם כמו לווים. מי שמראה את הקשרים החברתיים החזקים והחזקים ביותר ואת הקשרים הקהילתיים נראה כי הם הסיכונים הטובים ביותר. לכן, לווים פוטנציאליים מתבקשים להפוך את חשבונות הפייסבוק שלהם לרשות החברה לניתוח.
ענקית כרטיסי האשראי CapitalOne, בינתיים, הפכה לשחקנית גדולה בשנות ה -90 בעיקר באמצעות איסוף נתונים מתקדם וטכניקות ניתוח כדי לזהות לקוחות פוטנציאליים עבור הקלפים שלה, לגנוב צעדה על רבים מיריביו הוקמה יותר.
הלוואות לעסקים קטנים:
חדש כרוב entrant היא חברה מאוישת טכנולוגיה, מונע על ידי מודלים נבויים על מקורות מגוונים כמו מדיה חברתית, eBay ו- UPS כדי להעריך את איכות היחסים בין לווים פוטנציאליים ללקוחות שלהם.
ביטוח יבול:
חברת אקלים מחברת ביטוחי יבולים לחקלאים. החברה מפעילה סימולציות ענק לחזות דפוסי מזג אוויר ארוכי טווח וקביעת פרמיות.
משכנתאות ההלוואות:
JPMorgan Chase משתמשת בניתוח נתונים גדול כדי לקבוע מחירי מכירה מקובלים לבתים ונכסים מסחריים, אשר נוצרו מחדש כתוצאה משכנתאות חדלות פירעון.
הרעיון, על פי מקורות סודיים, היא להעריך את התנאים הכלכליים המקומיים בשוקי הנדל"ן להציע מחירי המכירה סבירים לפני הלוואות משכנתא למעשה להיכנס ברירת המחדל. אם אלה מחירי המכירה המוצעים נקבעים במדויק, הפרעה לשוק הנדל"ן המקומי מתוך מחדל, repossession ומכירה על ידי הבנק תיאורטית צריך להיות ממוזער. בנוסף, התקופה שבה הבנק נאלץ להחזיק נכס לפני ביצוע המכירה צריך להיות ממוזער.
בינתיים, Quantfind, חברה שסיפקה ל- CIA מומחיות טכנית לחשוף זהויות מזויפות שנוצלו על-ידי טרוריסטים חשודים, הכירה בדיונים עם ג'יי.פי מורגן צ'ייס בנוגע לאופן שבו הטכנולוגיה שלה יכולה להיות תקפה לעסקי האשראי, בתחומים כמו הערכת אשראי שיווק.
מקורות: "נתונים פותחים דלתות לחדשנות פיננסית" ו- "JPMorgan משתמשת בכלי לחימה נגד הונאות בקרב עובדים", Financial Times , 14 בדצמבר 2012.