על פי ספריית ניהול הנכות, נכות חמורה גדלה ב -25 השנים האחרונות מ -44 ל -44 שנים. לפני גיל 65, אחד מכל שבעה אנשים יהיה נכה במשך חמש שנים או יותר.
כמה ביטוח נכות אתה צריך?
אם אתה חושב שהממשלה תדאג לך, תחשוב שוב. הזכאות להטבות נכות בביטוח לאומי או פיצוי העובד תהיה מאתגרת, וגודל התמורה יגרום, קרוב לוודאי, לחוסר הכנסה. ביטוח לאומי לבד יכול להיות תקופות המתנה ארוכה.
ההחלטה החשובה העסק הקטן שלך יצטרך לעשות הוא כמה ביטוח נכות אתה צריך והוא יכול להרשות לעצמך. בדוק את הנכסים וההתחייבויות שלך כדי לקבוע כמה זמן אתה יכול ללכת ללא הכנסה. להעריך את ההוצאות שלך ולעשות את ההתאמות הנדרשות על אורח חיים נכה. במקרה של נכות, ייתכן שיהיה מספיק משאבים כספיים לטווח הקצר אבל זה יותר סביר העסק שלך צריך ביטוח לטווח ארוך נכות.
בעת קביעת הביטוח שלך נכות צריך לזכור שאתה לא יכול לרכוש 100% כיסוי הכנסה. חברות הביטוח לא יכסה את ההכנסה המלאה שלך כי הם רוצים לספק תמריץ לך לחזור לעבודה. כיסוי אופייני הוא 50-60% מההכנסה ברוטו שלך. חלק הארי של מדיניות נכות כיסוי בכל מקום בין 40% ל 80% מההכנסות שלך תלוי כמה אתה מוכן לשלם.
שקול את הגורמים הבאים כאשר קניות עבור ביטוח נכות עבור העסק הקטן שלך:
11 טיפים לרכישת ביטוח עסקים קטנים נכות
הגדרת מוגבלות: כל בעל עסק קטן אשר שוקל לרכוש ביטוח נכות יהיה חכם להשוות כל הגדרה של ספק הביטוח של המונח. מדיניות מוגבלות יכולה להגדיר את המוגבלות כפי שהיא חלה על עיסוקך הספציפי או על כל עיסוק. אם יש לך מיומנויות להעברה לעבודה אחרת ואתה לא מסוגל לבצע את העבודה הספציפית שלך כמה מדיניות לא יחשבו שאתה מושבת. בדוק היטב אם אתה מכוסה עבור כל או כל המקצועות, כמו גם את היקף הכיסוי.
הוסף COLA: עלות החיים התאמה (COLA) אפשרות יעזור התוכנית שלך להישאר הנוכחי עם עליית האינפלציה. בעקבות תביעת נכות, יותאמו הטבותיך מדי שנה על פי ההתאמה שנקבעה מראש ברוכב.
בדוק אסוציאציות : אם אתה מקצועי אולי כדאי לך להסתכל על העמותה של התעשייה שלך עבור תוכניות הקבוצה. עמותות רבות מציעות לחברים הטבות שונות, כולל ביטוח חיים ונכות. בדוק את העלות ואת הפרטים של תוכניות אלה.
קביעת סוג נכות: לא כל הנכות יכוסו תחת פוליסה.
מתכנת מחשבים יהיה מודאג עם מוגבלויות כגון תסמונת התעלה הקרפלית. אילו מוגבלות מכוסים במסגרת התוכנית שלך?
מובטחת insurability: זה לא אפשרות ביטוח נכות להתעלם. אם אתה רוצה להוסיף ביטוח נוסף בעתיד ללא הכשרה רפואית נוספת, מובטחת אפשרות insurability הוא הטוב ביותר עבורך.
מדיניות שאינה ניתנת לביטול : אם אתה רוצה פרמיות קבועות והטבות לשקול מדיניות לביטול. זוהי האפשרות הטובה ביותר עבור נעילה בעלויות והיתרונות שלך אבל זה מגיע עם תג מחיר גבוה יותר. לעבוד עם מה שאתה יכול להרשות לעצמך.
תסתכל על דירוג פיננסי: לפני שתבצע את ההחלטה הסופית בבחירת ביטוח נכות, סקור את ספקים. AM Best החברה או Standard and Poor's מספק דירוגים של איתנות פיננסית של ארגוני ביטוח.
סוכן הביטוח שלך יכול לספק לך דירוגים.
לשחק את המשחק ממתין: הגדלת תקופת ההמתנה או תקופת חיסול של תשלום נכות יכול לגרום לעלויות ביטוח נמוכות יותר. תסתכל על המשאבים הכספיים שלך להעריך כמה זמן אתה יכול האחרון לפני קבלת הטבות. זכור כי התשלום הראשון יהיה בדרך כלל 30 יום לאחר תקופת ההמתנה שלך.
סקירת מדיניות קיימת: סקור את חייך ואת פוליסות ביטוח המשכנתאות שלך כדי לבדוק את עלות הוספת רוכב נכות על הפוליסה. ויתור על רוכב פרמיה יכול לעזור להפחית את ההוצאות שלך במקרה של נכות.
מדיניות תקורה עסקית: תוכנית תקורה עסקית (BOE) תוכנית יכולה להיות תוספת מבורכת למבוטחים אשר לא רק רוצה הכנסה מקורה אבל תקורה כגון שכר, הטבות, שכר דירה, וכן שירותים גם כן. אפשרות זו יכולה לסייע בשמירה על העסק שלך לפעול בזמן שאתה מתאושש מליקוי.
מצא סוכן או ברוקר: העסק של הביטוח הוא מורכב ומשתנה ללא הרף. כבעל עסק קטן למצוא סוכן ביטוח טוב או סוכן אשר יעזור לך למצוא את המדיניות הטובה ביותר עבור הצרכים שלך ולעזור לנווט את העסק שלך באמצעות מבוך של אפשרויות ביטוח נכות.
רכישת ביטוח נכות עבור העסק הקטן שלך לא צריך להיות מבוסס על מחיר הפרמיה לבד. מציאת התוכנית הטובה ביותר עבור העסק שלך ידרוש מבט על האפשרויות החיוניות עבור הנסיבות שלך ואת התקציב.