למד על אוטומטי מטאטא בנקאות וברוקראז '

מטאטא אוטומטי (או פשוט לטאטא) מתוכנת לבצע הוראות עומק להעביר כספים מחשבון אחד למשנהו. זוהי נוחות עבור הלקוח, להקלתו או שלה על הצורך להזין הוראות נפרדות בכל פעם העברת הכספים נדרש או הרצוי, או לכתוב ההפקדה המחאות. ישנם יישומים רבים של סחיפות אוטומטיות, שחלקן מתוארות להלן.

תרחיש בנקאי

חשבון הבנק בודק עשוי להיות תכונה אוטומטית לטאטא כי העברת כספים לחשבון הפיקדון תשואה גבוהה יותר (נקרא לפעמים על ידי הבנק חשבון שוק הכסף, למרות שזה לא דומה ממש לקרן בשוק הכספים המסורתי המוצע על ידי חברות קרנות נאמנות ו ברוקרים פירמות) כאשר האיזון הולך מעל רמה מסוימת, אחד או שנקבע על ידי הבנק או שנבחר על ידי המפקיד. בנוסף, תכונת הטאטא יכולה לפעול גם בכיוון ההפוך, העברת כספים מחשבון התשואה הגבוה יותר לחשבון התשלומים כאשר יתרתו של הצד השני ירדה מתחת לרמה הרצויה.

תרחיש ברוקראז '

בתוך חברות ברוקראז 'ניירות ערך, חשבון מזומנים מסורתי אינו משלם ריבית על יתרות מזומנים, עידוד לקוחות שאינם סוחרים פעילים לשמור על יתרות כאלה קרוב לאפס. כדי לחוס על הלקוח ועל היועץ הפיננסי על אי הנוחות והעלויות הכרוכות במשיכות ידניות של כספים (במיוחד אם יש לתת ללקוח המחאה על הפקדה במקום אחר, כגון בקרן,) סחיבה אוטומטית של כספים לנושא החשבון הוא לעתים קרובות תכונה אופציונלית.

בנוסף, המבנה הבסיסי של חשבון הנכס המרכזי כרוך בהוספת סריקה אוטומטית לחשבון התיווך המסורתי, בתוספת תכונות אחרות.

יתרות המזומנים בדרך כלל מצטברות בחשבון ברוקראז 'של ניירות ערך כתוצאה מ:

• תמורה ממכירת ניירות ערך
• הכנסות (דיבידנדים, ריבית וכו) 'וחלוקות מהשקעות המוחזקות בחשבון

• קרנות שהופקדו לקראת רכישת ניירות ערך

גם עם חשבונות הנכס המרכזי להרוויח ריבית על יתרות מזומנים, הלקוח עדיין עשוי הרצון להקים מטאטא אוטומטי. בפרט, הלקוח עשוי להיות צריך דיבידנדים וריבית שנצברו בחשבון אחד עבר באופן קבוע אחר מסיבות כגון אלה:

• כי החשבון השני הוא אחד שממנו הלקוח כותב בדיקות, עושה משיכות כספומט ועושה חיובי כרטיס אשראי, ואת ההכנסות מהשקעה מהחשבון הראשון יש צורך לכסות חיובים אלה.
• החשבון הראשון עשוי להיות חשבון נאמנות שממנו הלקוח, כנאמן, מחויב לבצע תשלומים שוטפים של הכנסות מהשקעות לבעל החשבון השני.

האבולוציה של חשבונות לטאטא תיווך

חשבונות התיווך המקוריים של הברוקראז 'ניצלו את כספם בשוקי הכספים כנושאים הקשורים בריבית. עם הזמן, תפקידים של משרד האוצר בחברות מובילות של ברוקרים ראו את היתרונות של יצירה או רכישה של חברות בנות בנקאיות (היכן שהן לא היו קיימות כבר) ומטרתן לטאטא לחשבונות פיקדונות המוצעים על ידן, ולא לקרנות בשוק ההון. בדרך זו, הפקדות הלקוח יכול לספק הון חוזר, להפחית את הצורך במחיר גבוה יותר נייר מסחרי או חוב לטווח ארוך כמו מקורות מימון, חלופה השנייה הטובה ביותר זיכויים חינם.

בחשבונות טאטוא עכשוויים, זרם הכספים הולך באופן אוטומטי לשני הכיוונים. הכספים מנוכים באופן אוטומטי מחשבון צמוד נושאת ריבית כאשר הם נדרשים כתשלום עבור רכישות ניירות ערך, המחאות ועסקאות בכרטיס אשראי בכרטיס אשראי.

רוב חברות ניירות הערך המובילות נרכשו על ידי בנקים גדולים או אורגנו מחדש כחברות אחזקה בנקאיות עצמן כדרך להעפיל לקרנות החילוץ של TARP בעקבות המשבר הפיננסי של 2008. זה האיץ את הדחיפה לכיוון מיקוד מטאטא לחשבונות הבנקאות המוצעים בתוך הבית.

מטאטא ידני

למרבה הפלא, וגם באופן בלתי מוסבר, אפילו חברות הברוקרים המובילות נכשלו לתכנת יכולות עבור מטאטא אוטומטי באמת של דיבידנדים ריבית בין חשבונות. במקום זאת, ערכי היומן כדי ליצור טאטוא אלה לעיתים קרובות מחושבים ומוכנסים ידנית על ידי צוות התיווך, בדרך כלל עוזרי מכירות , בסוף כל חודש.

בהתחשב בכך שהשקעה חוזרת של דיבידנדים אוטומטיים (כלומר, מתוכנתים) במניות נוספות או בקרנות נאמנות נמצאת כבר עשרות שנים, חוסר זה של פונקציונליות בסיסית בולט במיוחד. במקום זאת, באמת ממוחשב מראש מראש מטאטא אוטומטי בין חשבונות עמילות נוטה להיות מוגבל כדי להגדיר כמויות דולר נע על בסיס חודשי.