כיצד למקסם את 401 (k) אפשרויות עבודה חדשה
גם כאשר אתה למיין את המשימות החדשות שלך ואת הסביבה, חשוב להפוך את תוכנית הפרישה שלך עדיפות. תזמון הוא הכל, וכאשר שינוי מקומות עבודה יש לך הרבה אפשרויות שיכולים לעזור לך לייעל את תוכנית הפרישה וההשקעות.
הנה איך להתמודד עם המעבר מתוכנית 401k אחד למשנהו.
שאלות לשאול על תוכנית המעסיק החדש שלך
מעסיקים בדרך כלל כוללים 401 (k) מידע התוכנית בחבילה חדשה לשכור. אתה צריך לקבל מכתב מתאר את הפרטים של התוכנית של החברה שלך, ואולי חוברת עם אפשרויות השקעה ופרטים אחרים. רוב ספקי 401 (k) יש אתרי אינטרנט אשר ילווה אותך מבוא. קח כמה דקות כדי לרפרף ולקרוא את הפרטים ולהכיר קצת על התוכנית.
האם יש תוכנית התאמה למעסיק? יותר מ 95% של חברות גדולות בארה"ב להתאים את התרומות כי העובדים לעשות ל 401 (k). סכום התרומה הממוצע למעסיק הוא 4.5% מהשכר; כמה חברות תורמות עד 6 אחוזים. תחשוב על זה כ 6%, ללא תשלום בונוס בונוס ואתה מקבל למה להתאים מעסיק הוא לא יתרון שיש להחמיץ.
מהו לוח ההבשלה? מעסיקים רבים מציעים התאמה הבשורה, כלומר, אם כי אתה החברה חוסכת עד 6 אחוזים של המשחק שלך, את הגישה לכסף זה ניתנת על ציר זמן.
אחרי שנה אחת או שתיים, אתה מקבל 25 אחוז מהכסף, אז 50 אחוז, עד שתקבל את 100 התאמה מלאה לאחר חמש שנים או יותר. תחילת העבודה על לוח זמנים הבשלה היא אחת הסיבות חשוב להירשם 401 (k) בהקדם האפשרי,
אילו סוגים של אפשרויות השקעה יש לתכנית?
ישנם אנשי מקצוע פיננסיים אשר יטענו כי תיק עם אחד או שניים בשוק רחב, נמוך דמי דמי קרנות (למשל, Standard & Poor's 500 קרן) הוא מספיק עבור רוב החוסכים הצעירים. אבל זה עדיין נחמד שיש אפשרויות לבחירה. אתה יכול לחפש כל קרן מציע באתר כמו Morningstar. האתר מציע דירוג כוכבים עבור כל קרן, אבל אלה לא מספרים את כל הסיפור. תסתכל על תיבת סגנון ההשקעה כדי לראות אם זה מתאים שלך (למשל: אתה מחפש צמיחה אגרסיבית, או מפחד להסתכן להפסיד כסף?). כאשר משווים שתי אפשרויות הקרן, להסתכל על עמלות והוצאות. ואם אתה בוחר תאריך יעד קרן פרישה או קרן מחזור כי עושה את הקצאת הנכס בשבילך, אין צורך להשקיע שום דבר אחר.
כמה אתה צריך לשמור 401 שלך (k)?
כמה מומחים ממליצים ליחידים לחסוך 10 אחוזים עד 15 אחוזים משכר מראש מס עבור פרישה. אחרים פשוט ממליצים לשמור ככל האפשר. כלל אצבע טוב למתחילים הוא לשמור לפחות מה המעסיק שלך יתאים. כל דבר פחות ואתה משאיר כסף על השולחן. אם המעסיק שלך יתאים אותו, לחסוך עד 6 אחוזים במטרה לעבוד בדרך שלך עד 10 אחוזים ומעבר.
אם העבודה החדשה מייצגת קפיצה בשכר עבורך, שקול להגדיל את סכום התרומה שלך. כפי שאתה ממשיך לעלות בסולם העסקי ולהרוויח יותר, לנסות להגדיל את הסכום שאתה שם משם בתוכנית שלך. אם אתה עובר 1 עד 2 אחוזים כל כמה שנים, אתה בקושי מבחין ההבדל.
מה לעשות עם הישן שלך 401 (k)
תוכניות רבות 401k מציעים את היכולת להעביר כסף מעביד 401 לשעבר (k) לתוך תוכנית חדשה . אם אתה אוהב את תוכנית המעסיק החדש שלך, זה הגיוני לשלב חשבונות ולהפחית את הסכום הכולל של השקעות ודמי.
המידע על איך להעביר את 401 לשעבר (k) צריך להיכלל החבילה החדשה שלך תוכנית ההצטרפות, או שאתה יכול לשאול את התוכנית חסות ישירות. ברגע שאתה במזומן מתוך תוכנית אחת, יש לך רק 90 ימים או פחות כדי לקבל את הנכסים לתוך התוכנית החדשה, אחרת זה ייחשב חלוקה במס.
יש להעביר את הכספים באופן אידיאלי ישירות מחברה אחת לאחרת. אם אתה מקבל לבדוק בדואר לך באופן אישי, לא לפדות אותו. צור קשר עם מנהל התוכנית החדש כדי לברר כיצד להעביר את הנכסים בצורה נכונה.
אם אתה לא אוהב במיוחד את התוכנית החדשה של המעסיק, זה עדיין שווה לחסוך שם כדי לקבל את ההזדמנות להשקיע מראש מסים ולנצל את המעסיק התאמת קרנות. אבל 401 הישן שלך (k) לא צריך להיות חלק מהתוכנית החדשה.
במקום זאת, אתה יכול להעביר את הכסף לתוך חשבון פרישה הפרט rollover. תחשוב על IRA rollover כמו חשבון לתפוס את כל המשלבת את כל הנכסים של 401 (k) ים אתה משאיר מאחור. עם Rollover IRA, אתה יכול לבחור מתוך מבחר עצום של השקעות, ואת הכסף ממשיך לגדול מס נדחים עד פרישה.
זה מטפל 401 (k). עכשיו כדי למצוא את מקומות ארוחת צהריים טובה בשכונה המשרד החדש שלך.
קרא עוד: 6 סוגי חשבונות פרישה כיצד להעריך הצעת עבודה מה קורה לפנסיה שלי כשאני עוזב את העבודה שלי?