למד על להיות נציג פיננסי

נציג פיננסי היא כותרת עבודה כי הוא הופך נפוץ יותר ויותר בקרב חברות ביטוח מובילות, בעיקר חברות ביטוח חיים. למרות הפרטים ישתנה מעט מן המשרד המשרד, זה בעצם מציין סוכן מכירות ביטוח אשר פועל גם כברוקר השקעות ו / או מתכנן פיננסי .

יש לציין כי ניתן למצוא את זה ואת כותרות עבודה דומים גם חברות שירותים פיננסיים אחרים מחוץ לתחום הביטוח, כגון קרנות נאמנות וניירות ערך הנחה עמילות ענק פידליטי השקעות, כדי לצטט רק דוגמה אחת.

מצא משרות פתוחות

השתמש בכלי זה כדי למצוא את מקומות העבודה הנוכחיים בשדה.

רשיונות ואישורים

סוגי ניירות הערך ומוצרי ההשקעה אשר נציג פיננסי רשאי למכור תלוי ברישיונות FINRA שהוא מחזיק. האופייניים ביותר הם סדרת ה- FINRA סדרה 6 ורשיונות סדרה 7 של ניירות ערך . בנוסף לפוליסות ביטוח, האחד המחזיק ברישיון סדרה 6 יכול למכור מוצרי השקעה ארוזים מסוימים כגון קצבאות משתנות וקרנות נאמנות. מכירת מגוון רחב יותר של מוצרי השקעה, כולל מניות בודדות ואגרות חוב, דורש רישיון סדרה 7, אותו ההסמכה הבסיסית של יועץ פיננסי בחברת ניירות ערך.

בתוך חברה מסוימת, שים לב כי כמה נציגים פיננסיים עשויים להיות מחזיקי סדרה 6 בעוד אחרים הם סדרה 7 מוסמך. בהתאם לכך, למרות היותם בעלי שם זהה, בקרב יצרנים אלו, ניתן למצוא שונות רבה בתפריט המוצרים והשירותים הפיננסיים שהם יכולים להציע ללקוחותיהם, כמו גם ברמות הידע והמומחיות שלהם.

בינתיים, אלה מציעים שירותי תכנון פיננסי אידיאלי צריך להחזיק מתכנן פיננסי מוסמך Planner (CFP) ייעוד, אבל לקוח פוטנציאלי לא צריך להניח שזה באמת המקרה.

השכיחות של הכותרת

חלק מהחברות המובילות המשתמשות בתואר הייצוגי הפיננסי בקרב כוחות המכירות שלהן הן Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate ו- Guardian Life.

פיצוי

תוכניות התגמול משתנות על ידי החברה ועשויות להיות שילוב של שכר, תמריץ תמורה (בונוס) ו / או עמלות . המשקף מגמה הולכת וגדלה בתוך תעשיית השירותים הפיננסיים , נציגים פיננסיים עשויים להיות אחראים על שורה של הוצאות, כגון עבור שטחי משרדים, ציוד, שיווק ומכירות חומרים. מגמה כזו כבר הוקמה לגבי שכר יועץ פיננסי. מאידך גיסא, חברות יכולות לכסות הוצאות כאלה ו / או להבטיח חבילת שכר מינימום לשכירים חדשים בשנות עבודתם הראשונות בתחום, על מנת לסייע להם להתבסס.

מציאת נתונים סטטיסטיים מהימנים על שכר ממוצע מסובך על ידי בעיות סיווג. הבולט ביותר, הלשכה הפדרלית של העבודה לסטטיסטיקה אינו מדווח על נתונים על הנציגים הפיננסיים. קטגוריות העבודה הקשורות ביותר שלהם הן יועצים פיננסיים סוכני מכירות ביטוח (בצע את הקישורים עבור שניהם לעיל), כמו גם "ניירות ערך, סחורות, ושירותים פיננסיים סוכני מכירות." עבור האחרון, החציון לשלם עד מאי 2014 היה 72,070 $ ו 90% הרוויח בין 32,170 $ 187,200 $. הנתון האחרון עלה מ 166,400 $ בשנת 2010.

על פי אתרי האינטרנט Indeed.com ו- Glassdoor.com, השכר הממוצע עבור "נציג שירותים פיננסיים" הוא סביב $ 50,000.

הנתונים של Glassdoor נגזרים ממערכות מוגבלות למדי של נתונים שמדווחים על עצמם ממשתמשי האתר, ולכן, לא ניתן להתייחס אליהם כאל מקיפים או סמכותיים.

כמו כן, הנתונים של ואן מבוססים רק על פרסומי עבודה שוטפים במערכת שלה, ולכן גם רחוקים מלהיות מקיפים. ציטוטים השכר הממוצע בשני האתרים גם יכול להיות תנודתי, עם עליות ומורדות בהתאם רישומים הנוכחי דוחות משתמשים.

באופן לא מפתיע, על מגזרי הגיוס של אתרי האינטרנט שלהם, חברות ביטוח מובילות בדרך כלל נוטות לשלם את שכרם של הנציגים הפיננסיים הבכירים שלהן (לדוגמה, 10% העליונים, למעלה מ -100 או 100) כאשר הן שותקות על הפיצוי הכולל הממוצע, או על ההכנסה הממוצעת עבור אלה בשנים הראשונות של השירות.

איות חלופי: נציג פיננסי אישי (וריאציה בשימוש על ידי Allstate, למשל)